Le bon placement que votre banquier vous cache

Plan d’épargne retraite, contrat d’assurance vie, souscription à des offres publiques d’achats d’actions : les clients des banques sont régulièrement soumis à des sollicitations de placements insistantes. Mais, chose curieuse, les bonnes idées du conseiller particulier ne s’avèrent pas toujours les meilleures pour le porte-monnaie du client. Et pour cause. Produits bancaires à droits d’entrée couperets, contrats d’assurance à frais sur versements ou de gestion gloutons, achats d’actions surcommissionnées : les réseaux bancaires préfèrent, en général, placer auprès des épargnants les produits à plus forte marge.
Et pourtant aujourd’hui, le bon plan réside dans un produit tout simple mais peu mis en avant par les réseaux : les Sicav et fonds monétaires cotés. Leurs principaux avantages : être totalement sécurisés (sans risque de perte en capital), être dépourvus de droits d’entrée et dotés de frais de gestion réduits (souvent moins de 0,5%) et, surtout, proposer une rémunération souvent supérieure à 4% depuis un an. L’un des meilleurs rendements du marché, tous produits confondus.
Le secret du retour en grâce de ces produits vedettes des années 1980 d’hyperinflation tient à la fois à la forte hausse des taux d’intérêt de court terme depuis un an en Europe, mais aussi aux tensions sur les taux interbancaires de prêts entre banques, un phénomène généré par la crise des «subprimes» aux Etats-Unis. Enfin, cerise sur le gâteau, l’élévation en 2008 à 25.000 euros du seuil de cession de valeurs mobilières, en dessous duquel l’épargnant ne supporte pas d’impôt sur les plus-values, permet, en cas de vente, d’extérioriser un rendement net encore supérieur à celui du livret A défiscalisé (3% début janvier).
Alors, la prochaine fois que vous poussez la porte de votre agence, c’est vous qui décidez…