Mercredi 28 janvier 2009
Les Sicav et fonds monétaires sont des placements de trésorerie, pratiques pour placer de l'épargne sur de courtes périodes. Leur fiscalité peut être séduisante.
• Frais
Les Sicav et fonds monétaires supportent des frais de gestion prélevés directement par l'établissement gestionnaire sur le portefeuille de la Sicav ou du fonds lui-même.
La performance annoncée est donc nette, déduction faite de ces frais.
Certains Sicav ou FCP affichent aussi des droits d'entrée (ou commission de souscription) qui vous sont réclamés lors de l'achat.
Évitez de les souscrire car cela ôte au placement beaucoup de sa rentabilité.
Enfin, si vous achetez des fonds monétaires d'autres établissements via votre banque, celle-ci facture souvent des frais de transaction et des droits de garde annuels.
Des frais dont vous êtes dispensé si vous portez votre choix sur les Sicav et les fonds monétaires de votre propre banque.
• Pour quel montant ?
Certaines Sicav et certains fonds monétaires sont accessibles à partir de quelques dizaines ou centaines d'euros seulement.
D'autres, en revanche, exigent un investissement minimal de plusieurs dizaines de milliers d'euros, voire plus d'une centaine.
En général, plus l'investissement exigé est élevé, plus le fonds est performant.
• Fiscalité
Les Sicav monétaires ne sont pas éligibles au PEA (plan d'épargne en actions).
Certains contrats d'assurance vie en proposent mais c'est peu fréquent.
En général, les épargnants les souscrivent donc sur un compte-titres ordinaire.
Dans ce cas, la fiscalité est intéressante : les plus-values réalisées lors de la vente des parts de fonds ou Sicav monétaires ne sont pas taxées dès lors que le contribuable ne cède pas plus de 20 000€ de valeurs mobilières (actions, obligations, parts de Sicav et de FCP…) dans l'année.
Sinon, elles sont fiscalisées à 27%, prélèvements sociaux inclus.
• Frais
Les Sicav et fonds monétaires supportent des frais de gestion prélevés directement par l'établissement gestionnaire sur le portefeuille de la Sicav ou du fonds lui-même.
La performance annoncée est donc nette, déduction faite de ces frais.
Certains Sicav ou FCP affichent aussi des droits d'entrée (ou commission de souscription) qui vous sont réclamés lors de l'achat.
Évitez de les souscrire car cela ôte au placement beaucoup de sa rentabilité.
Enfin, si vous achetez des fonds monétaires d'autres établissements via votre banque, celle-ci facture souvent des frais de transaction et des droits de garde annuels.
Des frais dont vous êtes dispensé si vous portez votre choix sur les Sicav et les fonds monétaires de votre propre banque.
• Pour quel montant ?
Certaines Sicav et certains fonds monétaires sont accessibles à partir de quelques dizaines ou centaines d'euros seulement.
D'autres, en revanche, exigent un investissement minimal de plusieurs dizaines de milliers d'euros, voire plus d'une centaine.
En général, plus l'investissement exigé est élevé, plus le fonds est performant.
• Fiscalité
Les Sicav monétaires ne sont pas éligibles au PEA (plan d'épargne en actions).
Certains contrats d'assurance vie en proposent mais c'est peu fréquent.
En général, les épargnants les souscrivent donc sur un compte-titres ordinaire.
Dans ce cas, la fiscalité est intéressante : les plus-values réalisées lors de la vente des parts de fonds ou Sicav monétaires ne sont pas taxées dès lors que le contribuable ne cède pas plus de 20 000€ de valeurs mobilières (actions, obligations, parts de Sicav et de FCP…) dans l'année.
Sinon, elles sont fiscalisées à 27%, prélèvements sociaux inclus.
Plan d’épargne retraite, contrat d’assurance vie, souscription à des offres
publiques d’achats d’actions : les clients des banques sont régulièrement soumis à des sollicitations de placements insistantes. Mais, chose curieuse, les bonnes idées du conseiller particulier ne
s’avèrent pas toujours les meilleures pour le porte-monnaie du client. Et pour cause. Produits bancaires à droits d’entrée couperets, contrats d’assurance à frais sur versements ou de gestion
gloutons, achats d’actions surcommissionnées : les réseaux bancaires préfèrent, en général, placer auprès des épargnants les produits à plus forte marge.
Il existe plusieurs types de cartes bancaires.
Parfois il vaut mieux emprunter que vider son
compte d'épargne. Bien sûr, tout dépend du taux auquel est rémunérée votre épargne et du taux d'intérêt de votre prêt, mais aussi de sa durée de remboursement et de vos capacités financières. En
effet, à première vue,, entre un compte rémunéré à 3.5% nets d'impôt et un crédit à 4%, la formule du crédit est plus onéreuses. Mais vider votre compte d'épargne vous prive d'un matelas de
précaution en cas d'imprévu. Avec un crédit, certes, vous payer des intérêts, mais cela vous garantit la conservation de vos économies. Il reste une solution:puiser dans votre épargne, mais en
réalimentant votre compte au même rythme que si vous aviez remboursé un crédit. Voilà la formule la plus économique!